Credit Plus – Услуги смарткредит по проверке ипотеки

Credit plus предоставляет услуги проверки ипотеки. Он предлагает предварительную обработку ипотечных заявок, управление кредитными отчетами, андеррайтинг, судебную экспертизу, обеспечение качества ипотеки и другие сопутствующие услуги.

Они базируются в Солсбери, штат Мэриленд. Их основными клиентами являются ипотечные кредиторы, брокеры и другие кредитные учреждения.

Службы проверки

Credit plus предоставляет услуги проверки ипотеки, которые позволяют кредиторам принимать более обоснованные решения о кредитовании. Его услуги включают предварительную обработку заявок, управление кредитными отчетами, андеррайтинг, оценку имущества, предотвращение мошенничества, управление судебно-медицинской экспертизой и другие сопутствующие услуги.

Проверки имеют ключевое значение для ипотечной индустрии, поскольку они помогают выявлять мошенников, снижать риски и обеспечивать более точный процесс выдачи кредита. Они также могут помочь ускорить процесс кредита и сократить время, необходимое для закрытия кредита.

При подаче заявки на ипотеку кредиторы обычно запрашивают кредитный отчет потребителя в трех основных кредитных бюро. Эти отчеты могут содержать такую ​​информацию, как кредитная история заявителя, долг, доход и занятость.

Затем кредиторы могут использовать эту информацию для определения смарткредит кредитного риска заявителя и его права на получение ипотечного кредита. Затем они могут решить, продолжать ли подавать заявку, и если да, то какой ипотечный кредит предложить.

В результате кредит плюс стал популярным выбором среди специалистов по ипотечному кредитованию благодаря широкому спектру интеллектуальных и экономящих время инструментов, которые он предлагает. Его услуги призваны помочь кредиторам принимать более обоснованные кредитные и кредитные решения, снижать риски, уверенно закрывать больше кредитов и оказывать положительное влияние на их бизнес.

Например, система проверки сотрудников TrueworkTM компании Credit Plus позволяет кредиторам проверять сотрудников быстрее и точнее.Это автоматизированное решение сочетает в себе возможности нескольких источников данных и предоставляет большинству сотрудников номер сотрудника в течение 24 часов.

Кроме того, набор отчетов о проверке ипотеки Credit Plus FraudPlus предоставляет кредиторам больше информации о заявителе, чем они могли бы найти самостоятельно. Эти подробные отчеты позволяют им быстро определить, представляет ли заявитель риск, который затем можно использовать для проверки и обеспечения точности информации в кредитном файле.

Компания также предоставляет кредиторам доступ к различным данным бизнес-аналитики, включая коммерческие кредитные отчеты и полную экосистему владельцев бизнеса и бизнес-кредитных отчетов. Эти данные помогают кредиторам принимать более обоснованные решения, которые приводят к лучшим финансовым результатам для их клиентов.

Предотвращение ипотечного мошенничества

Ипотечное мошенничество вызывает растущую озабоченность как у кредиторов, так и у обслуживающих организаций и заемщиков. Это может привести к серьезным убыткам, включая упущенную выгоду, потерю имущества и ущерб репутации.

Существует множество способов совершения мошенничества, но наиболее распространенными формами являются кража личных данных и фальсификация доходов/активов. Эти схемы могут осуществляться отдельными лицами или профессионалами отрасли.

Кража личных данных происходит, когда кто-то крадет личную и финансовую информацию другого человека, такую ​​как его номер социального страхования, дату рождения и адрес, для получения финансирования или других товаров или услуг.Зачастую эти мошеннические транзакции приводят к значительным убыткам как для жертвы, так и для лица, укравшего их личные данные.

Кроме того, кража личных данных может произойти с другими конфиденциальными документами, такими как налоговые декларации, формы W-2 и письма о подтверждении занятости. Даже записи о собственности могут быть фальсифицированы.

Мошенничество с целью получения прибыли — это умышленное искажение сведений о доходах, долгах и кредитной истории заемщика с целью получения одобрения на получение ипотечного кредита. Это может быть сделано, чтобы увеличить сумму кредита или обеспечить более низкие процентные ставки.

Федеральное бюро расследований (ФБР) классифицирует ипотечное мошенничество как преступление белых воротничков и считает его угрозой для экономики страны. ФБР также работает с ипотечной индустрией и правоохранительными органами для обмена данными, используемыми для оценки мошенничества.

Мошенничество с ипотечным кредитом является проблемой как на процветающем, так и на депрессивном рынке жилья. Когда объемы ипотечных кредитов высоки, меры контроля качества в кредитных учреждениях становятся напряженными или ограниченными, создавая благоприятную среду для процветания ипотечного мошенничества.

Напротив, когда объемы кредитов невелики, усилия ипотечных кредиторов по контролю качества усиливаются, а их процессы проверки становятся более тщательными.В любом случае преступники, совершившие ипотечное мошенничество, могут попытаться воспользоваться этими условиями и представить ссуды, предоставленные обманным путем, в надежде, что их уловка будет одобрена практически без надзора или проверки со стороны отрасли.

Существует несколько типов схем мошенничества с ипотекой, которые могут быть совершены как заемщиками, так и профессионалами отрасли. Существуют также красные флажки, которые могут указывать на то, является ли заявка на ипотеку мошеннической, о чем следует сообщить кредитору и направить в правоохранительные органы и агентства по борьбе с мошенничеством для дальнейшего расследования.

Управление кредитным отчетом

Кредитный отчет — это кладезь информации о вашем финансовом прошлом и настоящем. Он предоставляет подробный отчет о вашей истории заимствований и погашений, а также подробную информацию о вашем последнем кредиторе и компаниях, которые собирали ваши долги. Хороший кредитный отчет может означать разницу между одобрением ипотеки, автокредита или даже нового дома.

Индустрия кредитной отчетности — это самостоятельный бизнес, и такие компании, как Experian и Equifax, зарабатывают себе на жизнь, собирая данные о миллионах потребителей по всему миру. Затем они объединяют его вместе, чтобы создать то, что известно как кредитный файл, и продают его кредиторам.

У них есть отличная маленькая вещь, называемая рейтингом FICO, и если вы знаете, что искать, он может сказать вам, кто из ваших кредиторов, вероятно, вернет вам долг. Плохая оценка может быть разрушительной, поэтому вы должны серьезно относиться к своему кредитному отчету.

Лучший способ управлять своим кредитом — использовать объективный подход к своим финансам, основанный на данных. Это означает установление и соблюдение бюджета, мониторинг кредитных рейтингов и учет ваших привычек в отношении расходов. Чем больше вы знаете о своих финансах, тем лучше вы будете подготовлены к решению любых проблем, которые жизнь бросает вам на пути. Сообразительный потребитель также научится разумно использовать свой кредит, избегая ловушек, связанных с перерасходом средств и взятием слишком большого долга.

Раскрытие кредитного рейтинга

Раскрытие кредитного рейтинга требуется в соответствии с Законом о достоверной кредитной отчетности (FCRA). Он также может использоваться кредиторами для соблюдения постановления Совета Федеральной резервной системы, которое требует, чтобы кредитор уведомлял потребителя, прежде чем предпринимать неблагоприятные действия на основе информации из отчета о потребительском кредите.

Уведомление должно быть предоставлено каждому лицу, на которого неблагоприятно повлияло кредитное решение, и должно содержать определенную информацию, связанную с неблагоприятным действием. Эта информация включает в себя кредитный рейтинг, использованный для принятия решения, дату его принятия и название кредитного бюро или агентства по информированию потребителей, предоставившего кредитный рейтинг.

Кроме того, кредитор должен включить гистограмму, показывающую диапазон возможных баллов в соответствии с моделью оценки и процент потребителей, имеющих кредитный рейтинг в этом диапазоне. Гистограмма должна отображаться в легко понятном формате, читаемом на расстоянии.

Другим пунктом, который должен быть раскрыт в уведомлении об исключении раскрытия кредитного рейтинга, является имя, адрес и номер телефона агентства по информированию потребителей или кредитного бюро, предоставившего кредитный рейтинг. Он также должен включать заявление о том, что потребитель имеет право оспорить точность или полноту информации, содержащейся в кредитном отчете.

Этот тип уведомления иногда называют «Уведомлением для заявителя» — раскрытие информации о кредитном рейтинге или «H-3». Его необходимо отправить потребителям, обращающимся за кредитом, независимо от того, есть ли у них ипотечный кредит.

Кроме того, это уведомление должно быть отправлено всем потребителям, которые обращаются за кредитом на тех же условиях или на аналогичный кредит в том же географическом районе. Это может означать, что его необходимо отправить потребителям, проживающим в разных частях страны или в отдельных общинах.

FCRA регулирует использование кредитных рейтингов по целому ряду причин, включая определение права заявителя на получение кредита определенного типа и ставки, по которой этот кредит может быть получен. В частности, FCRA требует, чтобы кредитор раскрывал кредитный рейтинг в уведомлении о ценообразовании, основанном на оценке риска. Это может произойти, когда кредитор использует собственную оценку, которая включает информацию, полученную от кредитного бюро, при установлении существенных условий кредита или просмотре потребительского счета.

Пост опубликован: 02.01.2023